Alerta Econômico: Crescimento do Crédito Consignado Privado tem Impacto Imediato!

Aceleração nas Concessões do Crédito Consignado Privado

Nos últimos meses, o cenário do crédito consignado privado passou por uma transformação significativa. Após o lançamento do programa em julho, os bancos públicos lideraram as concessões desde o início, com os privados, inicialmente cautelosos, enfrentando gargalos operacionais. Ocorreram problemas como inconsistências nas informações e falhas nos sistemas de integração. Mas a boa notícia é que, após a superação desses problemas, as instituições financeiras estão prontas para acelerar suas operações em 2026.

Em outubro, as concessões para trabalhadores do setor privado subiram 4,3% em relação a setembro, atingindo R$ 6,6 bilhões, um jump impressionante em comparação aos R$ 1,7 bilhão do mesmo período do ano anterior. Para ter uma ideia do impacto, o crédito consignado público somou R$ 8,6 bilhões em outubro.

Aumento das Taxas e seus Impactos

Apesar do crescimento, enfrentar as dificuldades de reduzir custos se tornou um dos maiores desafios. Os juros médios para a modalidade atingiram alarmantes 59% ao ano, uma alta em relação aos 38,7% do mesmo mês de 2024. Esses números refletem os desafios operacionais que mantiveram as taxas elevadas, impactando diretamente a acessibilidade ao crédito.

Banco do Brasil e a Corrida pela Participação de Mercado

O Banco do Brasil emergiu como um protagonista, com uma impressionante expansão de mais de 500% na carteira de crédito consignado privado, alcançando R$ 8,8 bilhões no terceiro trimestre. A meta audaciosa do banco é garantir 20% de participação no mercado. Segundo a liderança do banco, já foram desembolsados quase R$ 11 bilhões em mais de um milhão de operações.

Os bancos privados, no entanto, adotaram uma abordagem mais conservadora. A falta de um processo de averbação eficiente, registro necessário para autorizar o desconto na folha, causou uma inadimplência superior a 12% no Bradesco, levando à adoção de uma política de crédito mais restritiva.

Ajustes na Estratégia de Concessão: Bradesco e Santander

O Bradesco, após realizar os ajustes necessários, está agora adotando uma postura mais flexível em relação à concessão de crédito, começando a acelerar suas operações. Por outro lado, o Santander decide manter seu foco na seletividade, apesar de identificar oportunidades de crescimento em um mercado em expansão.

Criação de Novos Instrumentos de Crédito

Uma nova linha de crédito, colateralizada pelo Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), está se destacando como uma alternativa para preservar a qualidade da carteira de crédito. A inadimplência nesse produto é de apenas 5%, inferior aos 8,3% nas linhas não consignadas. Entretanto, o acesso ao consignado ainda é limitado, visto que muitos trabalhadores não têm vínculo formal ou estão desempregados.

Com a redução de 80% nas concessões atreladas à antecipação do saque-aniversário, houve uma migração para o crédito consignado privado. Contudo, essa transição não é simples, já que a maioria dos trabalhadores não tem a obrigatoriedade do FGTS para garantia de crédito.

Oportunidades em um Cenário Econômico Positivo

O panorama é promissor para instituições que buscam diversificar seu portfólio. O PagBank e o Inter, por exemplo, estão apostando no consignado privado para expandir suas carteiras de crédito, que já apresentam números robustos. O Itaú BBA destaca que a tendência positiva do crédito consignado privado deve resultar em um crescimento significativo na dinâmica de crédito em 2026, prevendo um aumento robusto no volume de crédito às famílias.

Conclusão: Controle e Tecnologia nas Suas Finanças

Diante de um cenário econômico em rápida transformação e com a possibilidade de crescimento no crédito consignado, é crucial que você assuma o controle da sua vida financeira. Não deixe a incerteza dominar suas decisões! Quer ter uma gestão financeira efetiva e otimizada em meio a essa turbulência econômica? Conheça o MentFy, um assistente financeiro com inteligência artificial que pode auxiliar você a navegar com segurança nesse novo cenário. Experimente o Mentfy e transformações financeiras agora!