Os maiores bancos brasileiros estão intensificando uma disputa acirrada pelo crédito consignado privado. Após um início tímido no programa de Crédito do Trabalhador, a liberação de empréstimos nesta modalidade ganhou força. O motivo? A urgência em conter os níveis alarmantes de endividamento e inadimplência no país.
Com a carteira de consignado para funcionários do setor privado superando R$ 100 bilhões em março — um crescimento impressionante de 142% em relação ao ano anterior — o setor financeiro se posiciona para ampliar sua participação nesse ramo.
O crédito consignado é um dos produtos mais procurados, especialmente porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Adicionalmente, esse modelo permite o uso do FGTS para amortizar dívidas, caso o trabalhador seja demitido sem justa causa, mitigando o risco de inadimplência.
Diante de uma taxa Selic elevada, os bancos estão mudando suas estratégias e se afastando de modalidades de crédito pessoal sem garantia, como cartões de crédito, promovendo alternativas que ofereçam maior segurança tanto para eles quanto para os clientes.
Embora a concorrência se intensifique, a disputa entre as instituições financeiras não é apenas por clientes individuais. Segundo fontes do setor, a batalha é também pela conquista de empresas com grandes quadros de funcionários. As oportunidades estão surgindo, especialmente para bancos com carteiras PJ robustas.
Atualmente, a Caixa Econômica Federal está se adaptando à nova realidade. Com um saldo de cerca de R$ 9 bilhões em consignado, a previsão é de crescimento considerável nos próximos meses, mesmo que ainda represente uma fração do mercado total.
Por outro lado, o Itaú é o destaque do setor privado, ultrapassando R$ 19,5 bilhões em sua carteira, consolidando uma participação de mercado superior a 20%. O crescimento da instituição é estratégico e focado na rentabilidade.
Enquanto isso, o Bradesco testemunhou um aumento significativo de quase 43% em seu portfólio consignado, embora ainda represente apenas 6% do total.
Apesar da corrida pelo crédito consignado, os bancos aguardam avanços cruciais na atualização do sistema DataPrev, que processa os empréstimos. A simplificação de processos, como a portabilidade entre bancos e a migração automática de contratos, é essencial para a evolução do setor.
Este processo, atualmente complexo, deve tornar-se mais ágil até setembro. As melhorias estão sendo implementadas e podem alavancar ainda mais o volume de operações.
Recentemente, o governo lançou uma portaria para coibir "taxas abusivas" no crédito consignado. Essa resolução estabelece a limitação do custo efetivo total (CET) e promete proteger os consumidores. Com a taxa média do consignado CLT em 56,8% ao ano, as novas regras visam dar mais previsibilidade e segurança aos usuários, minimizando riscos para o setor.
As incertezas regulatórias e os desafios operacionais impactam a escalabilidade do consignado privado. Se essas dificuldades persistirem, a pressão sobre os custos dos juros pode aumentar, afetando a eficiência do mercado.
A corrida pelo crédito consignado privado está apenas começando. Com uma perspectiva de crescimento sólida, será crucial para trabalhadores e instituições financeiras estarem atentos às mudanças e às oportunidades que surgirem.
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