Em junho de 2025, o Comitê de Política Monetária (Copom) decidiu elevar a taxa Selic para 15% ao ano, marcando o maior patamar desde 2006. Essa decisão drástica visa conter a inflação e estabilizar as expectativas econômicas, mas suas consequências são alarmantes. O crédito, que já era considerado caro, tornou-se ainda mais seletivo, prejudicando diretamente empresas e consumidores que dependem de financiamento e parcelamentos.
Com a taxa média de juros dos empréstimos agora em 31,7% ao ano — uma alta de 3,7 pontos percentuais em apenas 12 meses —, o cenário é preocupante. Aproximadamente 7 milhões de empresas estão enfrentando dívidas em atraso, o que corresponde a quase um terço do total de CNPJs no Brasil. Esse alto índice de inadimplência, que também persiste entre as pessoas físicas, está amplamente ligado ao escasso poder de compra e às dificuldades de financiamento num ambiente econômico instável.
Diante desse contexto desafiador, instituições financeiras, varejistas e fintechs estão reformulando seus modelos de concessão de crédito. A busca por ferramentas que minimizem riscos e garantam previsibilidade se tornou uma prioridade. Nesse cenário, o mercado de seguros, especialmente o seguro prestamista, ganha uma importância estratégica notável.
No ano de 2024, o setor segurador brasileiro registrou um crescimento robusto de 12,2%, com arrecadação de R$ 435,5 bilhões. O segmento de seguros de pessoas, que inclui o seguro prestamista, gerou R$ 72,7 bilhões em prêmios. O crescimento do seguro prestamista foi ainda mais marcante, com um aumento de 21,3%, superando a média do mercado.
O seguro prestamista serve para cobrir o saldo devedor de operações de crédito em situações como desemprego involuntário e invalidez. Nesse ambiente de juros elevados, ele deixa de ser um mero instrumento de proteção e se transforma numa ferramenta essencial para a eficiência financeira, contribuindo para a estabilidade do fluxo de caixa das empresas.
Por ser um seguro “embedded”, que é contratado no momento da concessão de crédito, o seguro prestamista se integra perfeitamente a esse modelo, reduzindo fricções e aumentando as taxas de aceitação. Essa mudança se alinha com a digitalização do mercado financeiro brasileiro e a introdução de novos players no setor.
Modelo white label permite que seguradoras como a CNP Seguradora desenvolvam soluções sob medida para empresas, respeitando suas marcas e perfis de clientes. Esse formato foca na eficiência operacional e na escalabilidade, permitindo que empresas integrem produtos sem complicar suas operações.
O seguro prestamista não é mais um produto secundário; ele se tornou essencial na estratégia de mitigação de riscos. Com crescimento acima de 20% ao ano, o produto já representa cerca de 28% do mercado de seguros de pessoas no Brasil. Além disso, novas regulamentações trazem maior clareza e segurança jurídica, aumentando a confiança no modelo.
Para fintechs, bancos digitais e varejistas, o seguro prestamista é fundamental para a tomada de decisões em meio a um cenário de juros elevados. Com benefícios que vão além da proteção, ele se torna parte da estratégia de crescimento e inovação.
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